Cómo Chequear tu Crédito: La Forma Más Fácil y Gratis!

Hay un sitio web en el que puedes chequear el puntaje de tu crédito (tu credit score) online y sin costo alguno:

CreditKarma.com

Website

Puedes chequear tu credit score en todo momento e imprimir el reporte si quieres!

Es un muy buen sitio que uso bastante seguido! Puedes ver el reporte de tu crédito de una forma super fácil de entender.

Puedes obtener:

• Emails recordatorios (una vez cada tanto) para chequear tu crédito.
• Herramientas para sacarle el máximo provecho a tu credit score.
• Recomendaciones para mejorar tu puntaje.

¿Qué es el Credit Score?

Una expresión numérica que se usa para representar la solvencia de una persona, o la probabilidad de que pagues tus deudas.

El puntaje de tu crédito puede influir en que seas o no aprobado, o inclusive te puede ayudar a obtener una mejor tasa cuando apliques a una:

• Tarjeta de Crédito
• Hipoteca (Mortgage)
• Préstamo Estudiantil (Student Loan); u
• Otra línea de crédito

Cómo Funcionan los Reportes

¿Por Qué Tu Credit Score es Importante?

Establece si eres alguien confiable y responsable.

Tener un buen puntaje en tu credit score puede facilitarte cosas como:

• tener un hogar
• comprar un auto
• obtener un buen trabajo
• pedir dinero prestado cuando lo necesitas
• puede influir cuánto pagas por el seguro

Puedes chequear más sobre la importancia de tu crédito (artículo en inglés) aquí.

Razones Por las Que tu Credit Score Puede Bajar

Utilización de la tarjeta de crédito

Una cantidad significativa de deuda en tu tarjeta de crédito puede ser una de las razones. Inclusive si usas más del 30% del límite total de tus tarjetas de crédito, tu puntaje crediticio puede verse perjudicado (aunque esta última opción es fácil y rápido de recuperar si al mes siguiente gastas menos del 30% del límite total, y por supuesto si pagas a tiempo).

Historial de pago

Si dejas de pagar aunque sea un solo pago, esto puede tener un impacto muy negativo en tu puntaje.

Crédito deficiente

Gravámenes fiscales, cuentas en cobranzas y quiebras son algunas de las cosas más graves que le pueden pasar a tu puntaje crediticio.

Edad promedio de las líneas abiertas de crédito

Si cerraste una cuenta recientemente, tu historial de crédito puede aparecer acortado y tu puntaje podría disminuir. Abrir una nueva cuenta también podría reducir la edad promedio de tus cuentas.

Cuentas totales

Una buena combinación de diferentes tipos de crédito y un número apropiado de cuentas abiertas, muestran a los prestamistas que tienes la experiencia para pagar deudas de manera responsable. Si acaba de pagar el único préstamo que tiene, tu combinación de créditos puede parecer un poco menos diversa. O bien, si tu número total de cuentas se dispara repentinamente, eso podría indicar que tienes problemas financieros y necesitas un crédito o que no puedes pagar tus cuentas de crédito existentes.

Consultas de tu crédito

Cuando solicitas una nueva forma de crédito (una tarjeta de crédito, un préstamo para el automóvil o una hipoteca) se realiza una investigación en su informe de crédito y esto puede hacer que tu puntaje baje algunos puntos. Sin embargo, si has solicitado varias cuentas en un corto período de tiempo, puedes parecer desesperado por obtener crédito, y tu credit score puede verse más dañado de tantas consultas / investigaciones que hacen sobre tu crédito.

Un artículo en inglés que pueden interesarte para obtener más información: aquí.

Si quieres saber un poco más sobre por qué tu credit score bajó y posibles soluciones, lee este otro artículo (también en inglés) aquí.

Algunos Tips para Mejorar un Crédito Malo

Debes chequear el reporte de tu credit score y verificar que toda la información que esté allí sea correcta. Si ves algo que está mal, debes disputarlo. Algunos errores pueden tener un impacto negativo en tu credit score.

Errores comunes en los reportes de tu credit score:

• • • • • • Información personal desactualizada
          • Cuentas erróneas o fraudulentas
          • Detalle de cuenta incorrecta

Lo que puedes hacer, suponiendo que toda tu información es correcta:

• • • • • • Liquida tus deudas. Darle prioridad a deudas vencidas o en peligro de convertirse en morosas. Lee más aquí (artículo en inglés).
          • Usa menos del 30% de tu límite de crédito total.
          • Si recientemente dejaste de pagar a tiempo uno de tus pagos, asegúrate que no vuelva a suceder! Es muy importante que pagues siempre en fecha.
          • Muchas consultas en tu crédito va a generar un impacto negativo en tu puntaje crediticio (por ejemplo, cada vez que aplicas a una nueva tarjeta de crédito o pides un préstamo). Evita aplicar a muchas tarjetas de crédito en un corto período de tiempo.
          • Si nunca has establecido un crédito, considera abrir una «secured credit card» que te ayuda a construir tu crédito.
          • Una vez que hayas limpiado tu crédito: empieza fresco con una «secured credit card» para mejorar la salud de tu crédito.

¿Cómo construir tu crédito para comprar una casa?

Lee más aquí (artículo en inglés).

Chequea tu puntaje crediticio

Para saber lo que necesitas mejorar para obtener las mejores tarifas posibles. Necesitas al menos un puntaje de 660 de crédito para ser aprobado por el propietario. Si quieres obtener las mejores tasas de interés y ahorrar la mayor cantidad de dinero, necesitas al menos un puntaje de crédito de 720.

Mejore las áreas del reporte/informe de tu credit score

Puedes chequearlo en CreditKarma.com gratuitamente! Te brindarán recomendaciones para mejorar tu crédito y te mostrarán lo que está funcionando y lo que no.

Tus acciones diarias de crédito afectan el puntaje de tu crédito

Antes de comprar una casa, tómate unos meses para construir un buen crédito. Por ejemplo: salda tus deudas, dale un mejor uso a tu tarjeta de crédito.

Sé paciente.

Lleva tiempo tener un crédito excelente! Puede llevar algunos meses o inclusive algunos años. Si deseas ahorrar miles de dólares en la vida de tu hipoteca, construir un puntaje de crédito es el camino a seguir.